Adeguata verifica · ComplifyADV
Una pratica, un flusso, dalla filiale all'audit.
ComplifyADV è la piattaforma per l'adeguata verifica della clientela. Raccoglie le informazioni, calcola il rischio, porta la pratica fino all'approvazione e la tiene sotto monitoraggio. Si attiva quando cambia il rischio di un cliente, e lascia traccia di ogni passaggio. L'intelligenza artificiale analizza le pratiche, riconosce gli schemi delle posizioni a rischio alto e segnala in anticipo quelle che vanno nella stessa direzione.
Le tre forme
Quanto approfondire lo decide il rischio.
Ordinaria
Per la maggior parte dei clienti: identificazione, verifica dell'identità, scopo e natura del rapporto, controllo nel tempo.
Semplificata
Dove il rischio è basso, per esempio con enti pubblici o intermediari vigilati: controlli ridotti, ma documentati.
Rafforzata
Dove il rischio è alto, come con le persone politicamente esposte o i paesi ad alto rischio: più informazioni sull'origine dei fondi, controlli più frequenti, documenti in più.
Che cosa fa
Raccoglie, valuta, sorveglia, anticipa.
Raccolta delle informazioni
- I dati che la banca ha già.
- Le informazioni ufficiali sull'impresa e sulla persona.
- Bilanci e fonti di reddito.
- La titolarità effettiva.
- Le informazioni reputazionali.
Valutazione del rischio
- Pegno, usufrutto, proprietà immobiliari.
- Trust, fiduciarie ed enti pubblici nella compagine.
- Società estere e catene opache oltre tre livelli.
- Liste, sanzioni, stampa avversa, persone politicamente esposte.
- Protesti, pregiudizievoli e procedure.
- Settori e territori a rischio.
- Soci e cariche cambiati negli ultimi due anni.
- Richieste dell'autorità e sequestri.
Monitoraggio continuo
- Ogni giorno arrivano le variazioni sui clienti monitorati.
- Titolare effettivo, persone politicamente esposte, attività, stato camerale, sede, soci.
- Liste, sanzioni, stampa avversa, negatività.
- Catena di controllo e variazioni patrimoniali.
- Una variazione che conta riapre la pratica.
Intelligenza artificiale
Il rischio alto lascia uno schema. L'intelligenza artificiale lo riconosce prima.
ComplifyADV usa l'intelligenza artificiale in due momenti. Nell'analisi delle adeguate verifiche, per leggere le pratiche e mettere in fila ciò che pesa. E sui dati delle posizioni a rischio antiriciclaggio alto, per riconoscere gli schemi che le accomunano e segnalare in anticipo le posizioni che stanno prendendo la stessa strada.
01
Analisi delle adeguate verifiche
L'IA legge le pratiche, mette in fila le informazioni che contano e prepara la valutazione per chi la deve firmare.
02
Gli schemi del rischio alto
Sulle posizioni a rischio antiriciclaggio alto riconosce ciò che si ripete nei dati, anche dove a occhio non si vede.
03
Predizione del rischio antiriciclaggio
Segnala in anticipo le posizioni che vanno nella stessa direzione, perché l'adeguata verifica rafforzata arrivi quando serve, non dopo.
L'intelligenza artificiale segnala e prepara; la valutazione e la decisione restano della banca.
Il flusso
Dalla filiale agli uffici centrali, con i livelli che servono.
Il flusso si adatta al modo di lavorare della banca e si distribuisce su tutti gli uffici coinvolti, con i livelli gerarchici e autorizzativi di ciascuno.
01
Accesso
Con SSO o con credenziali e doppio fattore, da qualunque dispositivo.
02
Nuova pratica
Generata dai sistemi della banca o caricata a mano.
03
Cruscotto
Le pratiche da lavorare, secondo il livello di ciascun utente.
04
Dettaglio
Tutte le adeguate verifiche della stessa controparte, consultabili in linea.
05
Intervista
L'operatore di filiale raccoglie le informazioni dalla controparte.
06
Documento
Il documento di adeguata verifica, con una chat verso il consulente per i casi difficili.
07
Approvazione
Autorizzazione e chiusura della pratica.
08
Monitoraggio
Chiusa la pratica, la sorveglianza segue il livello di rischio.
09
Variazioni
Quando cambia qualcosa che conta, la pratica si riapre.
10
Storico
Anche ciò che si fa fuori dalla piattaforma resta registrato nella pratica.
11
Audit
Gli uffici interni e gli ispettori della vigilanza ripercorrono ogni passaggio.
12
Statistiche
I numeri del processo, per chi lo governa.
Tecnologia
Si innesta su ciò che la banca ha già.
- Si integra con SSO e anagrafe generale, senza collegamenti complessi con gli altri sistemi della banca.
- È costruita a microservizi e offerta in cloud; chi ha un cloud privato può tenere i dati in un archivio locale.
- È pensata per grandi volumi di pratiche e di dati.
La valutazione e la decisione restano della banca: ComplifyADV le prepara e le documenta.
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