ESInformes comerciales para quien concede crédito
Un impago no es mala suerte. Es una comprobación no realizada.
Cuentas anuales, titulares reales, grupos, protesti, sanciones, PEP y prensa adversa, calificación: de empresas y personas, en Italia y en otros 44 países, en un solo documento y, normalmente, en un par de minutos. Después la inteligencia artificial lee el expediente completo y redacta la valoración del riesgo, con sus motivos.
Diez partite IVA de su cartera, gratis. Sin tarjeta de crédito, sin contrato. Y no le llama nadie.
Empresa de ejemplo S.p.A.
Riesgo de crédito
Medio
Prevención del blanqueo de capitales
Bajo
Escrito por la IA: patrimonio neto en contracción desde hace dos ejercicios, sin incidencias negativas, accionariado estable. La valoración se lleva a la deliberación, se discute y, si hace falta, se refuta.
16%
de las empresas manufactureras de Lombardía y Véneto con cifra de negocios superior a 25 millones cerró sus últimas cuentas anuales con pérdida.
Son 359 de 2.240. Cada una es una empresa a la que alguien concedió un aplazamiento un año antes, cuando ese dato ya existía. El dato estaba: no estaba donde hacía falta, cuando hacía falta.
Elaboración Complify sobre cuentas anuales depositadas: sociedades de capital activas, sección C del ATECO 2025, cifra de negocios superior a 25 millones, sede en Lombardía o en Véneto.
56
servicios de información, reunidos en un solo documento
45
naciones en las que se compra el expediente, Italia incluida
0
cuotas, mínimos anuales y renovaciones tácitas
60–120 s
para un expediente completo: tiempos orientativos, medidos en producción
01El expediente
Toda la información comercial, en un solo documento.
Las fuentes que hoy abre una a una, registro mercantil, cuentas anuales, protesti, catastro, listas internacionales, se consultan en paralelo y se maquetan en un expediente con índice, fuentes y fecha. Y se queda en la empresa: quien lo busque mañana lo encuentra, y no lo vuelve a comprar.
01
Datos identificativos y visura
Estado, sede, actividad, capital, PEC, unidades locales: quién es el sujeto, hoy.
02
Cuentas anuales y ratios
Los ejercicios depositados, el balance reclasificado y los ratios que cuentan para un límite de crédito.
03
Previsiones
Hacia dónde van las cuentas anuales: cifras calculadas sobre la base declarada, y el comentario escrito por la IA.
04
Calificación y scoring
Puntuación crediticia, gravedad y límite de crédito, en la escala de la fuente.
05
Valoración del riesgo
Crédito y prevención del blanqueo de capitales: la IA escribe la motivación junto al nivel.
06
Titulares reales
Quién posee y quién controla realmente, a lo largo de toda la cadena.
07
Accionariado y directivos
Socios, administradores, cargos, y en qué otros lugares aparecen las mismas personas.
08
Grupos
El árbol de control, sociedad por sociedad, con las participaciones indirectas sumadas.
09
Protesti y pregiudizievoli
Sobre la empresa, los socios, los directivos y las sociedades vinculadas.
10
Sanciones y PEP
Listas sancionadoras y personas con responsabilidad pública (PEP), en todo el mundo.
11
Prensa adversa
Las noticias que cuentan sobre la empresa, los socios y los directivos, filtradas por homónimos. Próximamente: también lo que escribe la web, leído por la IA.
12
Inmuebles
Catastro de edificios y terrenos, para la empresa y para las personas.
13
Personas físicas
Un expediente propio: cargos, participaciones, protesti, inmuebles y riesgo.
14
Empresas extranjeras
44 países además de Italia, con el mismo documento.
15
Evaluación ESG
Ambiente, sociedad y gobernanza, donde la fuente lo publica.
16
Seguimiento
La información de los clientes asignados, releída con la periodicidad que usted elija.
17
Análisis de cartera
Dónde se concentra el riesgo: territorios, sectores, grupos económicos, y los sujetos que están en la misma calle.
18
Integración mediante API
El mismo expediente, dentro de sus sistemas.
19
Poderes de firma
Quién puede obligar a la empresa y cómo: en solitario, de forma solidaria o mancomunada.
20
Mapa de vínculos
Quién está vinculado con quién en su archivo, incluso de forma indirecta, en un mapa que puede explorar. La calle compartida también es un nodo, y se oculta cuando no hace falta.
21
BIAI, el asistente
Responde sobre las posiciones de su archivo con fuente y fecha, por escrito o de viva voz. Busca también por dirección, abre los informes ya comprados y, para quien aún no está en el archivo, busca en el Registro: empresas italianas, empresas de 44 países extranjeros, personas.
22
Compras con BIAI
Compra en su nombre los productos del catálogo, incluso sobre un sujeto nuevo, si la función está activa para su equipo y solo con un mandato que usted otorga, con un límite diario que usted fija. Cada compra se le muestra antes y se ejecuta después de su confirmación.
23
Coincidencias geográficas
En el análisis de cartera, los sujetos del archivo que comparten la misma calle en el mismo municipio: sedes, unidades locales, sociedades vinculadas, residencias. La señal clásica de domiciliaciones y sociedades pantalla.
24
Equipos y accesos
Cada oficina compra los productos y usa las funciones de su equipo; toda la organización lee lo comprado. El acceso con contraseña pide un código por correo electrónico en cada entrada.
02Cómo funciona
Se escribe. Se espera un minuto. Se lee.
Las secciones se obtienen en paralelo de las fuentes y se maquetan solas: nada de copiar y pegar, ningún portal que abrir. Después la inteligencia artificial las lee en conjunto, como haría un analista, y redacta la valoración. La ficha de resumen se abre en décimas de segundo; el expediente completo llega normalmente en uno o dos minutos, según los tiempos de respuesta de las fuentes.
- En el índice, solo las secciones del producto elegido.
- Al final, las fuentes y la fecha del dato, sección por sección.
- En pantalla y en PDF, con la misma maquetación.
- Datos identificativos y registrales
- Cuentas anuales, ratios y balance reclasificado
- Calificación y puntuación crediticia
- Accionariado y titulares reales
- Directivos, cargos y poderes de firma
- Grupo y participaciones
- Protesti y pregiudizievoli
- Sanciones, PEP y prensa adversa
- Inmuebles
- Unidades locales
- Evaluación ESG
- Valoración del riesgo, redactada por la IA
Expediente listo
índice y fuentes · archivado para toda la empresa · en PDF
03La valoración y la inteligencia artificial
Una calificación dice cuánto. La inteligencia artificial dice por qué.
«El sistema da B3» no es una respuesta que se pueda llevar a quien firma una deliberación. Una valoración escrita, sí. La inteligencia artificial lee el expediente completo (cuentas anuales, accionariado, incidencias negativas, listas) y escribe junto a cada nivel la motivación, en el idioma de su organización: se lee, se discute, se hace constar en acta y, si hace falta, se refuta.
Riesgo de crédito · ejemplo
Medio
Calificación en tramo intermedio, patrimonio neto en contracción desde hace dos ejercicios y márgenes a la baja. Sin incidencias negativas a cargo de la empresa o de los directivos; la presencia de inmuebles es un factor atenuante.
Riesgo de blanqueo · ejemplo
Bajo
Titulares reales identificados a lo largo de toda la cadena, ningún hallazgo en listas sancionadoras, PEP o prensa adversa, sector y territorio sin factores de atención.
Escala
Tres niveles, explicados: quien lee entiende en qué se basan.
Peso
Un protesto pesa según quién lo ha sufrido: la empresa más que un socio.
Reglas
La evaluación nace de reglas escritas, que se pueden leer.
Inteligencia artificial
Lee todo y redacta la valoración. Las reglas fijan su mínimo: la IA puede endurecerla, nunca suavizarla.
Honestidad
Si las fuentes no bastan, escribe «no calculable», y dice qué falta.
Dónde trabaja la inteligencia artificial
Un expediente completo puede llegar a decenas de páginas: cuentas anuales, accionariado, cargos, incidencias negativas, listas. La inteligencia artificial las lee todas y escribe lo que un analista escribiría al final: qué pesa, en qué dirección y por qué. Trabaja sobre reglas escritas, que no puede suavizar, y deja la decisión a usted. Dentro de la plataforma está también BIAI, el asistente que responde sobre su archivo citando la sección y la fecha del dato. Puede buscar en el Registro y comprar en su nombre, pero solo con el mandato que usted le da y tras su confirmación: cada compra se le muestra antes, dentro de los límites diarios y del crédito disponible, y queda registrada. No decide en su lugar.
01
Valoración del riesgo de crédito y prevención del blanqueo de capitales
Nivel y motivación en el idioma de su organización, para empresas y personas físicas. La IA puede endurecer la valoración respecto a las reglas, nunca suavizarla.
02
Poderes de firma leídos por la IA
Cuando el Registro escribe los poderes en prosa, la IA los lee e indica quién puede firmar y cómo.
03
Previsiones de las cuentas anuales comentadas por la IA
Tres escenarios a tres años, calculados con un método declarado y siempre igual. El comentario que los explica lo escribe la IA.
04
Prensa adversa de la web, próximamente
Próximamente: lo que la web dice sobre la empresa y sus administradores. La IA lo lee, y el documento explica por qué una noticia es realmente suya.
05
Transparencia y AI Act
Cada documento declara dónde trabaja la inteligencia artificial. Es una herramienta de apoyo: la decisión corresponde a quien firma.
06
Una valoración que no cambia por sí sola
La IA redacta la valoración en el momento de la compra, y el documento la conserva con la fecha de los datos: al reabrirlo, dice lo mismo.
04Quién está detrás
La razón social es nueva. Los socios, a menudo, no.
El expediente no se detiene en el accionariado: remonta la cadena de control y desciende por las participaciones, sociedad por sociedad. Una sociedad alcanzada por dos caminos está controlada por la suma de las participaciones, no por la rama mayor: es la diferencia entre un socio minoritario y quien manda de verdad.
- Cuando una forma societaria no publica su accionariado, el expediente se detiene y escribe por qué.
- Junto a cada directivo, quién puede firmar por la empresa y cómo: individual, solidaria o mancomunada. Verde si está verificado, amarillo si el poder existe y la modalidad no, rojo si no se puede verificar. Cuando el Registro escribe los poderes en prosa, los lee la inteligencia artificial, y el texto inscrito permanece en el documento.
- Detrás de un aval suele haber un grupo entero. Por eso también la persona física tiene su propio expediente.
Nuevo cliente S.r.l.
Un cliente nuevo rara vez es del todo nuevo: Complify le muestra dónde se vincula con lo que ya conoce.
Vínculos en la cartera
Los vínculos que un expediente por sí solo no muestra.
Complify muestra los vínculos, incluso indirectos, entre las empresas y las personas de su archivo, y le indica dónde mirar antes de decidir.
- Quién se repite en su cartera, y dónde hay algo que profundizar.
- Los vínculos indirectos, además de los escritos en el expediente.
- Quién está en la misma dirección: los sujetos que comparten la misma calle en el mismo municipio, aunque los expedientes sean distintos.
- Empresas y personas físicas en la misma lectura.
- Confidencialidad: cada organización ve solo lo que le corresponde.
05El control
La valoración pondera también lo que solo usted sabe. Y no envejece.
Sus datos en la valoración
Las fuentes dicen qué es el sujeto en el mercado. Sus sistemas, qué es para usted.
Las evaluaciones sobre empresas y personas, y el análisis de la cartera, pueden tener en cuenta los datos de su CRM y de su sistema de gestión.
- Del sistema de gestión: pagos cobrados, calendario de vencimientos, pedidos, exposición ya devengada.
- Del CRM: el historial de la relación, los contactos, las reclamaciones.
- Cómo se ha comportado el cliente con usted, junto a lo que dicen las fuentes.
El seguimiento
La comprobación de marzo no vale en noviembre.
Una vez activado el seguimiento de un cliente, su información se vuelve a leer con la periodicidad que haya elegido, sin que nadie tenga que acordarse.
- Periodicidad configurable: más estrecha en los clientes con crédito concedido, más amplia en los demás.
- El control es de la empresa: quien cambia de puesto no se lleva a sus clientes.
- En la lista se ve, cliente por cliente, qué está cubierto.
06Extranjero
El cliente extranjero se verifica igual que el italiano.
Desde septiembre se suman España, Portugal, Suiza, Polonia, Grecia, los países bálticos y nórdicos, Europa central y oriental y los Balcanes. La ficha, el documento y el archivo son los mismos en 44 países además de Italia. Y las sanciones, los PEP y la prensa adversa no tienen nacionalidad: el cribado cubre el mundo entero.
- Italia
- Albania
- Alemania
- Armenia
- Austria
- Bélgica
- Bielorrusia
- Bosnia y Herzegovina
- Bulgaria
- Canadá
- Chequia
- Chipre
- Croacia
- Dinamarca
- Eslovaquia
- Eslovenia
- España
- Estados Unidos
- Estonia
- Finlandia
- Francia
- Georgia
- Grecia
- Hungría
- Irlanda
- Islandia
- Japón
- Kosovo
- Letonia
- Liechtenstein
- Lituania
- Luxemburgo
- Macedonia del Norte
- Malta
- Moldavia
- Montenegro
- Noruega
- Países Bajos
- Polonia
- Portugal
- Reino Unido
- Rumanía
- Serbia
- Suecia
- Suiza
07Principio de archivo
El documento sobre el que ha decidido no cambia por sí solo.
La evaluación y las fechas quedan fijadas al día de los datos, y el documento declara ese día. Reabierto seis meses después dice lo que decía el día de la deliberación, aunque entretanto el cliente haya cambiado. Si algo ha cambiado después, el documento lo señala al principio y deja a usted la decisión de actualizarlo.
Defensa
Si el asunto acaba en manos del abogado, el documento demuestra lo que usted sabía entonces.
Coherencia
Dos personas de la misma empresa leen la misma valoración sobre el mismo cliente.
Memoria
Lo que ha comprado un compañero ya es suyo, en todas las sedes, y puede volver a consultarse sin un nuevo cargo. Cada equipo decide qué se compra; lo comprado lo lee toda la organización.
08Cómo se paga
Se paga la comprobación, cuando hace falta. Lo demás, no.
Sin cuota, sin compromiso de volumen, sin renovación tácita que cancelar por burofax. Se recarga un crédito, y el crédito es de la empresa.
El modelo predominante
- Cuota anual con compromiso de volumen
- Las comprobaciones no realizadas quedan pagadas
- La búsqueda sin resultado se paga
- Renovación tácita y baja por burofax
- El expediente se recompone a mano desde varios portales
- Cada sede recompra lo que otra ya tiene
- Un número, sin el porqué
- El resumen se escribe a mano, cuando hay tiempo
- La persona física es un cribado
Complify
- Sin cuota, sin mínimo anual
- Se paga la comprobación, cuando hace falta
- La búsqueda sin resultado no se paga
- Ningún contrato que cancelar
- El expediente se compone y se maqueta solo
- El archivo es de la empresa: lo que ya está no se vuelve a comprar
- Una valoración redactada por la IA, con las fuentes
- El resumen lo escribe la IA, con el expediente listo
- La persona física tiene expediente, documento y riesgo propios
Complify Yourself!
Diez partite IVA de su cartera sobre las que tiene más dudas: las encontrará ordenadas por riesgo, cada una con su valoración. Gratis, sin tarjeta de crédito y sin contrato.