Conocer al cliente es una obligación. Hacerlo bien es nuestro trabajo.

Complify es la marca de Esquad S.r.l. para la prevención del blanqueo de capitales y los informes comerciales: el expediente sobre empresas y personas en Italia y en otros 44 países, la titularidad real y los grupos reconstruidos en todo el mundo, el KYC, la diligencia debida con respecto al cliente y la consultoría. Para quienes la normativa de prevención del blanqueo de capitales obliga a conocer a sus clientes, y para quienes conceden crédito.

Para todos los sujetos obligados por el D.Lgs. 231/2007: bancos e intermediarios financieros, otros operadores financieros, profesionales, otros operadores no financieros y operadores de juego. Y para las empresas que conceden crédito a sus clientes.

De fuentes oficiales y públicas: registro de empresas, cuentas anuales depositadas, catastro, registros de protesti y de actos pregiudizievoli, listas sancionadoras internacionales. Cada dato lleva en el documento su fuente y la fecha a la que se refiere.

La plataforma y los datos están alojados en la Unión Europea, y los datos personales se tratan conforme al RGPD. Quien trabaja con sus datos está vinculado por contrato al secreto profesional, cuya violación castiga el artículo 622 del Código Penal. Las solicitudes de un cliente no las ve ningún otro cliente.

No. Sin cuota anual, sin compromiso de volumen, sin renovación tácita que cancelar: se paga lo que se usa. En la plataforma el precio se ve antes de comprar, y si el crédito no basta la página lo indica antes del clic.

Datos identificativos y registrales, cuentas anuales y ratios financieros con el balance reclasificado, previsiones, puntuación crediticia, accionariado, directivos con los poderes de firma y titulares reales, árbol del grupo con las participaciones indirectas, protesti y pregiudizievoli también sobre socios y directivos, cribado de prevención del blanqueo de capitales, inmuebles, unidades locales, vínculos con la base de datos, evaluación ESG y valoración del riesgo de crédito y del riesgo de blanqueo, con su motivación.

Junto a cada directivo, el expediente indica si puede firmar por la empresa y de qué forma: individual, solidaria o mancomunada. Se determina a partir del título del cargo inscrito en el Registro de empresas y de la ley y, cuando no bastan, del texto de los poderes inscrito. Tres colores: verde si el poder y la forma de ejercerlo están verificados, amarillo si el poder existe pero la forma no, rojo si no se puede verificar. El mismo resultado aparece en los cargos ocupados por una persona.

Cada expediente registra los sujetos que contiene: empresa, socios, administradores, titulares reales, sociedades del grupo, cargos y participaciones de las personas. Al abrir uno nuevo, junto a cada nombre se ve en cuántos otros expedientes aparece y si allí aporta hallazgos negativos, y una sección enumera las sociedades y las personas vinculadas a través de un sujeto en común, indicando a través de quién. De los expedientes de otras empresas nunca se dice quién los ha solicitado.

Nace de reglas escritas y declaradas, y un resumen generado con la inteligencia artificial lo explica en el idioma de su organización. El resumen puede endurecer la valoración, nunca suavizarla; si las fuentes no bastan, el documento escribe «no calculable» y dice qué falta.

Lee el expediente completo y redacta la valoración del riesgo de crédito y de prevención del blanqueo de capitales, con los motivos en el idioma de su organización. Lee los poderes de firma que el Registro escribe en prosa. Escribe el comentario de las previsiones de las cuentas anuales, cuyas cifras siguen calculándose. Las reglas siguen escritas y declaradas: la inteligencia artificial puede endurecer la valoración, nunca suavizarla, y la decisión es suya. En ComplifyADV analiza las diligencias debidas, reconoce los patrones de las posiciones de riesgo de blanqueo alto y señala con antelación las que van en la misma dirección. En la titularidad real ayuda a los analistas a resumir la cadena que han reconstruido. Próximamente: su lectura de lo que la web dice sobre la empresa y sobre sus administradores.

Solo si usted lo ha querido. BIAI es el asistente de la plataforma: responde sobre su archivo, busca también por dirección, abre los informes ya comprados y busca en el Registro los sujetos que aún no están. También puede comprar en su nombre los productos del catálogo, pero solo si la función está activada para su equipo a petición de su empresa y si le da un mandato desde el panel, con un límite diario de gasto; el mandato se puede revocar en cualquier momento. Antes de cada compra le muestra qué va a comprar, y compra solo cuando usted confirma. Rigen los límites diarios del equipo y el crédito disponible, y todo queda registrado.

Una sección del análisis de cartera que enumera los sujetos del archivo que comparten la misma calle en el mismo municipio, sin mirar el número: domicilios sociales, unidades locales, sociedades vinculadas y residencias de las personas, cuando los informes adquiridos las recogen. Sirve para reconocer domiciliaciones, sociedades pantalla y redes de empresas en el mismo inmueble. Los municipios homónimos de provincias distintas se mantienen distintos, y las sedes extinguidas no cuentan.

Sí, en 44 países además de Italia, con el mismo documento y el mismo archivo: Albania, Alemania, Armenia, Austria, Bélgica, Bielorrusia, Bosnia y Herzegovina, Bulgaria, Canadá, Chequia, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estados Unidos, Estonia, Finlandia, Francia, Georgia, Grecia, Hungría, Irlanda, Islandia, Japón, Kosovo, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Macedonia del Norte, Malta, Moldavia, Montenegro, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, Rumanía, Serbia, Suecia y Suiza. El cribado de sanciones, PEP y prensa adversa cubre el mundo entero.

Sí. Reconstruimos la cadena de participaciones de empresas italianas y extranjeras hasta las personas físicas que las poseen o las controlan, con tres niveles de profundidad y las notas de los analistas sobre el recorrido seguido. La cadena la reconstruyen los analistas; la inteligencia artificial les ayuda a resumirla.

Sí: políticas y procedimientos, controles de segundo nivel y función de prevención del blanqueo de capitales externalizada, autoevaluación del riesgo, apoyo a la diligencia debida con respecto al cliente y a las comunicaciones, revisión y auditoría, apoyo a la Alta Dirección.

No. La evaluación, los vínculos y las fechas quedan fijados al día de los datos, y el documento lo declara: aquel sobre el que ha deliberado se relee tal como era. Para mantener actualizado a un cliente está el seguimiento, que vuelve a leer la información con la periodicidad que usted elija.

En la página de contacto elija «Una prueba»: le enviamos las credenciales, cargue hasta diez partite IVA de su cartera y las encontrará ordenadas por riesgo. Gratis, sin tarjeta de crédito y sin contrato. Y no le llama nadie.

Complify es una marca registrada de Esquad S.r.l., que opera en el cumplimiento normativo de prevención del blanqueo de capitales y en las comprobaciones sobre contrapartes desde 2020, con sedes en Rende y en Milano. La actividad de información comercial se desarrolla en el ámbito de la autorización prefectural prevista por el art. 134 T.U.L.P.S.