Prevención del blanqueo de capitales

El titular real no se detiene en la frontera.

Quién controla realmente una empresa, a qué grupo pertenece, si aparece en una lista, cuánto riesgo conlleva: son las preguntas que la normativa de prevención del blanqueo de capitales le exige plantearse, incluso cuando la cadena pasa por tres países. Dejamos las respuestas por escrito. La plataforma recoge los datos; la inteligencia artificial lee el riesgo y lo explica, y en la diligencia debida con respecto al cliente intenta incluso anticiparlo. Cuando hace falta el criterio de una persona, interviene un analista.

Solicitar una demostración El titular real desde 2027

El ciclo de la diligencia debida con respecto al cliente

Diez pasos, desde el inicio de la relación hasta la conservación.

Es la secuencia con la que se instruye una posición según el D.Lgs. 231/2007 y las Disposiciones del Banco de Italia. Para cada paso, el artículo que lo impone y la página en la que explicamos cómo se aplica y dónde nuestros productos lo ejecutan y lo documentan.

01
Identificación
Del cliente, del ejecutor y del titular real, con documentos y fuentes fiables e independientes.
Arts. 18, 19 · desde 2027 RTS de la AMLA
02
Cribado
Listas sancionadoras sin filtros, personas con responsabilidad pública (PEP), prensa adversa, en el mundo entero.
Art. 24 · art. 1 ap. 2 letra dd
03
Titular real
Propiedad, control, residual hoy; en paralelo y con el multiplicador desde el 10 de julio de 2027.
Art. 20 · AMLR arts. 51-54, 63
04
Finalidad y naturaleza de la relación
Recogidos en la entrevista, coherentes con la actividad y el tamaño del cliente.
Art. 17 ap. 1 letra c
05
Perfil de riesgo
Alto, medio o bajo, a partir de los factores del artículo 17 y de los anexos, con la motivación por escrito.
Art. 17 ap. 3 · anexos 1 y 2
06
Diligencia debida reforzada o simplificada
La forma sigue al nivel: origen de los fondos y del patrimonio donde el riesgo es alto, medidas reducidas y documentadas donde es bajo.
Arts. 23, 24
07
Aprobación
Al nivel de autorización que exige el perfil; en el caso de una persona con responsabilidad pública (PEP), el director general o la persona que este designe.
Art. 24 ap. 5 · art. 42
08
Seguimiento continuo
Durante toda la vigencia de la relación: variaciones sobre el sujeto cada día, revisión con la periodicidad del riesgo.
Art. 17 ap. 1 letra d · art. 19 ap. 1 letra c
09
Comunicación
A la UIF, sin demora, con la sospecha motivada y el expediente que la respalda; al cliente no se le dice nada.
Arts. 35, 39
10
Conservación
Diez años, de modo que se puedan reconstruir cliente, titular real, operación y comprobaciones realizadas.
Art. 31

01Titolarità effettiva worldwide

De la sociedad a la persona física, en cualquier país.

Reconstruimos la cadena de participaciones de una empresa, italiana o extranjera, hasta las personas físicas que la poseen o la controlan, con los criterios del artículo 20 del D.Lgs. 231/2007. Junto al resultado, los analistas escriben el recorrido seguido y las decisiones adoptadas a lo largo de la cadena, y la inteligencia artificial les ayuda a resumir lo que dice la cadena reconstruida.

Tres niveles de profundidad: base, ampliado y top.
Para actualizar el documento basta solicitarlo.
Se recibe en la plataforma, por API o por correo electrónico, también en otros idiomas de la Unión.

02Know Your Customer worldwide

Al inicio de la relación el riesgo se mide antes, y la inteligencia artificial lo explica.

Recogemos la información necesaria, de las fuentes oficiales y de las que usted nos facilita, y calculamos los indicadores y el riesgo de blanqueo en tres niveles: alto, medio, bajo. Las reglas fijan el nivel; en la plataforma la inteligencia artificial lee el cuadro completo, escribe por qué y solo puede subirlo, nunca bajarlo. Para cada resultado proponemos cómo mitigarlo, desde la diligencia debida reforzada hasta una revisión más espaciada en el tiempo. Los pesos del cálculo se acuerdan con usted.

Protesti, pregiudizievoli y procedimientos concursales.
Listas sancionadoras, personas con responsabilidad pública (PEP) y prensa adversa.
Antigüedad de la empresa, disolución, liquidación o cancelación.
Trust y fiduciarias en el accionariado, sociedades y titulares reales extranjeros.
Sectores de riesgo, indicadores de sociedad pantalla, poderes de firma, que la IA lee también donde el Registro los escribe en prosa.
Próximamente: la prensa adversa también a partir de lo que la web dice sobre la empresa y sus administradores, leída por la IA.

Dónde trabaja la inteligencia artificial →

03Grupos worldwide

Desde cualquier sociedad del grupo, hasta la sociedad dominante y todas las ramas.

Partimos de cualquier empresa del grupo, remontamos hasta la sociedad dominante y reconstruimos sus ramas, en cualquier país. Para una empresa italiana basta el codice fiscale; para una extranjera, razón social, dirección y país. El árbol llega en XLSX, CSV o JSON, o bien dentro del documento de titularidad real.

04Diligencia debida con respecto al cliente

Ordinaria, simplificada y reforzada, en un solo flujo.

ComplifyADV gestiona la diligencia debida con respecto al cliente desde la apertura del expediente hasta el seguimiento: recoge la información, calcula el riesgo, lleva el expediente a su aprobación y lo reabre cuando algo cambia. La inteligencia artificial analiza los expedientes, reconoce los patrones de las posiciones de riesgo alto y las señala con antelación.

Cómo está hecha ComplifyADV →

Las fechas que cuentan

Lo que vale hoy, y lo que vale desde 2027.

2007
D.Lgs. 231/2007
El decreto que transpone las directivas europeas y rige, con sus modificaciones, todo el sistema italiano: sujetos obligados, diligencia debida con respecto al cliente, titular real, comunicaciones, conservación, sanciones.
2024
El paquete europeo
Reglamento (UE) 2024/1624 sobre las obligaciones, Directiva (UE) 2024/1640 sobre autoridades y registros, Reglamento (UE) 2024/1620 por el que se crea la AMLA. El 30 de septiembre de 2026 la AMLA remitió a la Comisión las normas técnicas sobre la diligencia debida con respecto al cliente.
2027
10 de julio: se aplica el AMLR
Las obligaciones se convierten en un reglamento, igual en toda la Unión. Para el titular real cambian los criterios: en paralelo, umbral del 25 % o más, método del multiplicador, fin del criterio residual.
2028
La supervisión directa de la AMLA
La Autoridad europea supervisa directamente a un grupo reducido de entidades de crédito y financieras de riesgo elevado que operan en varios Estados; la primera selección comienza antes del 1 de julio de 2027.

El marco completo, con las sanciones, está en la página sobre la normativa.

Las palabras, en su sitio

KYC, CDD, AML, SOS: cuatro términos que no son sinónimos.

Se usan el uno por el otro, y en una revisión confundirlos sale caro. A continuación, qué indica cada uno y cómo encajan.

AMLAnti-Money Laundering · prevención del blanqueo de capitales: El objetivo y el marco: el conjunto de obligaciones que la ley impone para impedir que el sistema financiero sirva para blanquear dinero ilícito. En Italia, el D.Lgs. 231/2007; desde 2027, el Reglamento (UE) 2024/1624.
CDDCustomer Due Diligence · diligencia debida con respecto al cliente: La medida: identificar y verificar al cliente, al ejecutor y al titular real, comprender la finalidad y la naturaleza de la relación, controlarla en el tiempo (artículo 17). Se simplifica donde el riesgo es bajo y se refuerza donde es alto.
KYCKnow Your Customer · conocer al cliente: El resultado: el conocimiento documentado del cliente, quién es, quién lo controla, qué hace y cuánto riesgo conlleva, que produce la diligencia debida con respecto al cliente y que el seguimiento continuo mantiene actualizado. Es lo que entrega nuestro servicio KYC al inicio de la relación.
SOSComunicación de operación sospechosa: La salida: la comunicación a la UIF, sin demora, de una operación cuyo origen se sospecha ilícito (artículo 35). En otros países se llama STR o SAR; la sustancia es la sospecha motivada y documentada.

Inteligencia artificial

Dónde trabaja la inteligencia artificial, y con qué reglas.

En la prevención del blanqueo de capitales, la inteligencia artificial promete menos falsos positivos, perfiles más rápidos y patrones que a simple vista no se ven. También trae problemas conocidos: decisiones difíciles de explicar, datos de calidad incierta, modelos que hay que controlar con el tiempo. La usamos en tres puntos, y para cada uno hay una regla escrita.

Escribe el porqué del riesgo

Las reglas fijan el nivel y quedan declaradas; la inteligencia artificial lee el expediente completo y escribe la motivación. Puede endurecer la valoración, nunca suavizarla.

Lee lo que está escrito en prosa

Los poderes de firma que el Registro escribe por extenso, y el resumen de la cadena de control reconstruida por los analistas: la inteligencia artificial ayuda a resumir la cadena.

Reconoce los patrones del riesgo alto

En ComplifyADV analiza los expedientes, reconoce lo que tienen en común las posiciones de riesgo alto y señala con antelación las que van en la misma dirección. Señala y prepara; la evaluación y la decisión corresponden al banco.

El nivel nace de reglas escritas y la motivación se redacta en el idioma de su organización: es la que se lleva a una revisión. Próximamente: la lectura con inteligencia artificial de lo que la web dice sobre la empresa y sobre sus administradores.

Complify Yourself!

Más información, una reunión, una prueba o una demostración: díganos qué necesita. Le escribirá una persona.

Escríbanos