Connaître son client est une obligation. Bien le faire est notre métier.

Complify est la marque de Esquad S.r.l. pour la lutte contre le blanchiment et les informations commerciales : le dossier sur les entreprises et les personnes en Italie et dans 44 autres pays, les bénéficiaires effectifs et les groupes reconstitués dans le monde entier, le KYC, les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle et le conseil. Pour ceux que la réglementation relative à la lutte contre le blanchiment oblige à connaître leurs clients, et pour ceux qui accordent du crédit.

Pour toutes les entités assujetties par le D.Lgs. 231/2007 : banques et intermédiaires financiers, autres opérateurs financiers, professionnels, autres opérateurs non financiers et opérateurs de jeux. Et pour les entreprises qui accordent du crédit à leurs clients.

De sources officielles et publiques : registre des entreprises, comptes annuels déposés, cadastre, registres des protesti et des actes pregiudizievoli, listes de sanctions internationales. Chaque donnée porte dans le document sa source et la date à laquelle elle se rapporte.

La plateforme et les données sont hébergées dans l'Union européenne, et les données personnelles sont traitées conformément au RGPD. Quiconque travaille sur vos données est tenu contractuellement au secret professionnel, dont la violation est punie par l'article 622 du Code pénal italien. Les demandes d'un client ne sont vues par aucun autre client.

Non. Pas d'abonnement annuel, pas d'engagement de volume, pas de reconduction tacite à résilier : on paie ce que l'on utilise. Sur la plateforme, le prix se lit avant d'acheter, et si le crédit ne suffit pas, la page l'indique avant le clic.

Données d'identification, comptes annuels et ratios avec le bilan reclassé, prévisions, score de crédit, actionnariat, dirigeants avec leurs pouvoirs de signature et bénéficiaires effectifs, arbre du groupe avec les participations indirectes, protesti et pregiudizievoli y compris sur les associés et les dirigeants, filtrage en matière de lutte contre le blanchiment, biens immobiliers, unités locales, liens avec la base de données, évaluation ESG et appréciation du risque de crédit et du risque lié à la lutte contre le blanchiment, avec sa motivation.

À côté de chaque dirigeant, le dossier indique s'il peut signer pour l'entreprise et selon quelle modalité : seul, séparément ou conjointement. La décision repose sur le titre de la fonction inscrit au registre des entreprises et sur la loi ; si cela ne suffit pas, sur le texte des pouvoirs inscrit. Trois couleurs : vert si le pouvoir et la modalité sont vérifiés, jaune si le pouvoir existe mais pas la modalité, rouge s'il est impossible de vérifier. Le même résultat figure parmi les mandats exercés par une personne.

Chaque dossier enregistre les sujets qu'il contient : entreprise, associés, administrateurs, bénéficiaires effectifs, sociétés du groupe, mandats et participations des personnes. À l'ouverture d'un nouveau dossier, on lit à côté de chaque nom dans combien d'autres dossiers il apparaît et s'il y présente des constatations négatives. Une section énumère les sociétés et les personnes liées par un sujet commun, en indiquant par l'intermédiaire de qui. Pour les dossiers d'autres entreprises, on ne dit jamais qui les a demandés.

Elle découle de règles écrites et déclarées, et une synthèse générée avec l'intelligence artificielle l'explique dans la langue de votre organisation. La synthèse peut rendre l'appréciation plus sévère, jamais plus bienveillante ; si les sources ne suffisent pas, le document indique « non calculable » et dit ce qui manque.

Elle lit le dossier entier et rédige l'appréciation du risque de crédit et de lutte contre le blanchiment, avec les motifs, dans la langue de votre organisation. Elle lit les pouvoirs de signature que le Registre décrit en texte libre. Elle rédige le commentaire des prévisions des comptes annuels, dont les chiffres restent calculés. Les règles restent écrites et déclarées : l'intelligence artificielle peut rendre une appréciation plus sévère, jamais plus bienveillante, et la décision vous revient. Dans ComplifyADV, elle analyse les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle, reconnaît les schémas des positions à risque de blanchiment élevé et signale à l'avance celles qui vont dans la même direction. Dans le document sur les bénéficiaires effectifs, elle aide les analystes à résumer la chaîne qu'ils ont reconstituée. À venir : sa lecture de ce que le web écrit sur l'entreprise et sur ses administrateurs.

Seulement si vous l'avez voulu. BIAI est l'assistant de la plateforme : il répond sur vos archives, cherche aussi par adresse, ouvre les rapports déjà achetés et cherche dans le Registre les entités qui n'y sont pas encore. Il peut aussi acheter en votre nom les produits du catalogue, mais seulement si la fonction est activée pour votre équipe à la demande de votre entreprise et si vous lui donnez un mandat depuis le panneau, avec un plafond de dépense journalier ; le mandat se révoque à tout moment. Avant chaque achat, il vous montre ce qu'il s'apprête à acheter, et n'achète que lorsque vous confirmez. Les limites journalières de l'équipe et le crédit disponible s'appliquent, et tout reste enregistré.

Une section de l'analyse de portefeuille qui énumère les entités des archives partageant la même rue dans la même commune, sans tenir compte du numéro : sièges sociaux, unités locales, sociétés liées et résidences des personnes, lorsque les rapports achetés les mentionnent. Elle sert à reconnaître les domiciliations, les sociétés écrans et les réseaux d'entreprises dans le même immeuble. Les communes homonymes de provinces différentes restent distinctes, et les sièges cessés ne comptent pas.

Oui, dans 44 pays en plus de l'Italie, avec le même document et les mêmes archives : Albanie, Allemagne, Arménie, Autriche, Bélarus, Belgique, Bosnie-Herzégovine, Bulgarie, Canada, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, États-Unis, Finlande, France, Géorgie, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Japon, Kosovo, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Macédoine du Nord, Malte, Moldavie, Monténégro, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Royaume-Uni, Serbie, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse et Tchéquie. Le filtrage des sanctions, des PPE et de la presse défavorable couvre le monde entier.

Oui. Nous reconstituons la chaîne de participations d'entreprises italiennes et étrangères jusqu'aux personnes physiques qui les détiennent ou les contrôlent, avec trois niveaux d'approfondissement et les notes des analystes sur le parcours suivi. La chaîne est reconstituée par les analystes ; l'intelligence artificielle les aide à la résumer.

Oui : politiques et procédures, contrôles de second niveau et fonction de lutte contre le blanchiment en externalisation, auto-évaluation du risque, appui aux mesures de vigilance à l'égard de la clientèle et aux déclarations, réexamen et audit, appui à la Direction générale.

Non. L'évaluation, les liens et les dates sont figés au jour des données, et le document le déclare : celui sur lequel vous avez délibéré se relit tel qu'il était. Pour tenir un client à jour, il y a la surveillance, qui relit les informations à la périodicité que vous choisissez.

Depuis la page de contact, choisissez « Un essai » : nous vous envoyons les identifiants, vous chargez jusqu'à dix partite IVA de votre portefeuille et vous les retrouvez classées par risque. Gratuit, sans carte bancaire et sans contrat. Et personne ne vous téléphone.

Complify est une marque déposée de Esquad S.r.l., qui opère dans la conformité en matière de lutte contre le blanchiment et dans les vérifications sur les contreparties depuis 2020, avec des bureaux à Rende et à Milano. L'activité d'information commerciale est exercée dans le cadre de l'autorisation préfectorale prévue à l'art. 134 T.U.L.P.S.