Vertiefung

Zehn Schritte zu guter Governance

Veröffentlicht im November 2023, überarbeitet im Oktober 2026.

01Innovieren, mit Vorsicht

Neue Technologien können die Geldwäschebekämpfung schneller, genauer und kostengünstiger machen. Sie müssen aber mit Urteilsvermögen bewertet und eingeführt werden, oft neben bewährten Methoden. Das richtige Werkzeug ist das, das funktioniert und das die Aufsicht zu finden erwartet, auch wenn es nicht das ausgefeilteste ist.

02Auf Wirksamkeit schauen, aber auch auf Kosten und Zeit

Eine Lösung, die auf dem Papier funktioniert, aber die Arbeit verlangsamt, taugt nicht. Es zählen das Ergebnis, die Kosten und der Zeitaufwand.

03Auf Grundlage von Daten entscheiden

Wer das Risiko gut steuert, entscheidet auf Basis von Daten und behandelt sie wie eine wertvolle Ressource. Dafür braucht es korrekte, aktuelle und in angemessenem Rhythmus erhobene Informationen.

04Wie ein Risikomanager denken

Die Funktion zur Geldwäschebekämpfung ist nahe an der Compliance entstanden und nutzt heute zunehmend Methoden des Risikomanagements: die Auswirkungen des Risikos auf die Zahlen messen, Risikoneigungsschwellen festlegen, Aktionspläne schreiben. Dazu gehört auch das Modellrisiko: Die Algorithmen werden regelmäßig anhand schriftlicher Regeln kontrolliert.

05Daten teilen

Damit maschinelles Lernen etwas nützt, müssen die Daten sicher und mit internationaler Abdeckung geteilt werden, unter Beachtung der DSGVO.

06Strenger segmentieren

Kunden nur nach Privatpersonen und Unternehmen oder nach Transaktionsvolumen zu gruppieren, genügt nicht mehr. Die Gruppen sollten sich aus den Beziehungen zwischen den Variablen ergeben, die das Risiko beschreiben.

07Künstliche Intelligenz einsetzen, wo sie nötig ist

Modelle mit festen Regeln veralten. Ein nicht überwachtes Modell kann große Datenmengen untersuchen und Muster finden, die die traditionellen Methoden nicht sehen, auch indem es die Beziehungsnetze zwischen den Rechtsträgern zeichnet.

08Prozesse automatisieren

Weniger manuelle Arbeit, kürzere Zeiten, digital archivierte Dokumente. Und eine echte Überwachung: jederzeit wissen, wo jeder Vorgang steht, die Effizienz des Prozesses messen, die Entscheidungen dokumentieren.

09Kontrollen integrieren

Statt vieler Programme, die nicht miteinander sprechen, eine offene, integrierte Plattform, die den gesamten Analysezyklus abdeckt, von den Rohdaten bis zur Entscheidung.

10Auf das Wesentliche konzentrieren

Die Zeit der Sachbearbeiter soll den Meldungen gelten, die sie verdienen. Ein über mehrere Variablen berechneter Risikoscore hilft zu entscheiden, welche Meldungen sofort weiterverfolgt und welche zurückgestellt werden.