Geldwäschebekämpfung

Wirtschaftlicher Eigentümer macht an der Grenze nicht halt.

Wer kontrolliert ein Unternehmen wirklich? Zu welcher Gruppe gehört es? Steht es auf einer Liste? Wie viel Risiko bringt es mit? Diese Fragen müssen Sie sich nach den Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung stellen, auch wenn die Kette durch drei Länder führt. Die Antworten halten wir schriftlich fest. Die Plattform sammelt die Daten. Die künstliche Intelligenz liest das Risiko und erklärt es; bei den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden versucht sie auch, es früh zu erkennen. Wo es das Urteil eines Menschen braucht, steht ein Analyst bereit.

Demo anfordern Wirtschaftlicher Eigentümer ab 2027

Der Zyklus der Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden

Zehn Schritte, von der Aufnahme der Geschäftsbeziehung bis zur Aufbewahrung.

Es ist die Abfolge, in der eine Position nach dem D.Lgs. 231/2007 und den Bestimmungen der Banca d'Italia untersucht wird. Zu jedem Schritt nennen wir den Artikel, der ihn vorschreibt, und die Seite, auf der wir erklären, wie er angewendet wird und wo unsere Produkte ihn ausführen und dokumentieren.

01
Identifizierung
Es werden geprüft: Kunde, Ausführender und wirtschaftlicher Eigentümer, anhand zuverlässiger und unabhängiger Dokumente und Quellen.
Art. 18, 19 · ab 2027 RTS der AMLA
02
Screening
Sanktionslisten ohne Filter, politisch exponierte Personen, negative Presseberichte, weltweit.
Art. 24 · Art. 1 Abs. 2 Buchst. dd
03
Wirtschaftlicher Eigentümer
Eigentum, Kontrolle, Auffangkriterium heute; parallel und mit dem Multiplikator ab dem 10. Juli 2027.
Art. 20 · AMLR Art. 51-54, 63
04
Zweck und Art der Beziehung
Im Interview erhoben, stimmig mit Tätigkeit und Größe des Kunden.
Art. 17 Abs. 1 Buchst. c
05
Risikoprofil
Hoch, mittel oder niedrig, nach den Faktoren von Artikel 17 und den Anhängen, mit schriftlicher Begründung.
Art. 17 Abs. 3 · Anhänge 1 und 2
06
Verstärkte oder vereinfachte Sorgfaltspflichten
Die Form folgt der Stufe: Herkunft der Mittel und des Vermögens, wo das Risiko hoch ist, reduzierte und dokumentierte Maßnahmen, wo es niedrig ist.
Art. 23, 24
07
Genehmigung
Auf der Genehmigungsebene, die das Profil verlangt; handelt es sich um eine politisch exponierte Person, durch den Generaldirektor oder einen von ihm Beauftragten.
Art. 24 Abs. 5 · Art. 42
08
Kontinuierliche Überwachung
Während der gesamten Dauer der Beziehung: täglich Änderungen am Rechtsträger, Überprüfung im Intervall des Risikos.
Art. 17 Abs. 1 Buchst. d · Art. 19 Abs. 1 Buchst. c
09
Meldung
An die UIF, unverzüglich, mit dem begründeten Verdacht und der Akte, die ihn stützt; dem Kunden wird nichts mitgeteilt.
Art. 35, 39
10
Aufbewahrung
Zehn Jahre, damit Kunde, wirtschaftlicher Eigentümer, Transaktion und durchgeführte Prüfungen rekonstruiert werden können.
Art. 31

01Titolarità effettiva worldwide

Von der Gesellschaft bis ans Ende der Kette, wo die natürliche Person steht, in jedem Land.

Wir rekonstruieren die Beteiligungskette eines Unternehmens, italienisch oder ausländisch, bis zu den Personen, die es besitzen oder kontrollieren: den natürlichen Personen, nach den Kriterien von Artikel 20 des D.Lgs. 231/2007. Neben dem Ergebnis halten die Analysten den verfolgten Weg und die entlang der Kette getroffenen Entscheidungen fest, und die künstliche Intelligenz hilft ihnen, zusammenzufassen, was die rekonstruierte Kette aussagt.

Drei Vertiefungsstufen: Basis, erweitert und top.
Das Dokument ist zum Zeitpunkt der Anfrage auf dem neuesten Stand und lässt sich danach aktualisieren.
Man erhält sie auf der Plattform, per API oder per E-Mail, auch in anderen Sprachen der Union.

02Know Your Customer worldwide

Bei Aufnahme der Geschäftsbeziehung wird das Risiko zuerst gemessen, und die künstliche Intelligenz erklärt es.

Wir erheben die nötigen Informationen aus den amtlichen Quellen und aus denen, die Sie uns geben, und berechnen die Indikatoren und das Geldwäscherisiko in drei Stufen: hoch, mittel, niedrig. Die Regeln legen die Stufe fest. Auf der Plattform liest die künstliche Intelligenz das gesamte Bild, schreibt, warum, und kann die Stufe nur anheben, nie senken. Für jedes Ergebnis schlagen wir vor, wie es sich mindern lässt, von der Stufe „verstärkte Sorgfaltspflichten“ bis zu einer später angesetzten Überprüfung. Die Gewichte der Berechnung stimmen wir mit Ihnen ab.

Protesti, pregiudizievoli und Insolvenzverfahren.
Sanktionslisten, politisch exponierte Personen und negative Presseberichte.
Alter des Unternehmens, Auflösung, Liquidation oder Löschung.
Trusts und Treuhandgesellschaften in der Gesellschafterstruktur, ausländische Gesellschaften und wirtschaftliche Eigentümer.
Risikobranchen, Indikatoren für Briefkastenfirmen, Zeichnungsbefugnis, die die KI auch dort liest, wo das Register sie in Fließtext fasst.
In Kürze: negative Presseberichte auch aus dem, was das Web über das Unternehmen und seine Geschäftsleiter schreibt, von der KI gelesen.

Wo die künstliche Intelligenz arbeitet →

03Gruppi worldwide

Von einer beliebigen Gesellschaft der Gruppe bis zur Muttergesellschaft und zu allen Zweigen.

Wir gehen von einem beliebigen Unternehmen der Gruppe aus, steigen zur Muttergesellschaft auf und rekonstruieren ihre Zweige, in jedem Land. Für ein italienisches Unternehmen genügt der codice fiscale, für ein ausländisches braucht es Firmenname, Adresse und Land. Den Baum erhalten Sie als XLSX, CSV oder JSON oder im Dokument „Wirtschaftliches Eigentum“.

04Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden

Gewöhnlich, vereinfacht und verstärkt, in einem Ablauf.

ComplifyADV steuert die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden von der Eröffnung des Vorgangs bis zur Überwachung: Es sammelt die Informationen, berechnet das Risiko, führt den Vorgang zur Genehmigung und öffnet ihn wieder, wenn sich etwas ändert. Die künstliche Intelligenz analysiert die Vorgänge, erkennt die Muster von Positionen, bei denen ein hohes Risiko besteht, und meldet sie frühzeitig.

So ist ComplifyADV aufgebaut →

Die Daten, auf die es ankommt

Was heute gilt, und was ab 2027 gilt.

2007
D.Lgs. 231/2007
Das Dekret, das die europäischen Richtlinien umsetzt und mit seinen Änderungen das gesamte italienische System trägt: Verpflichtete, Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, wirtschaftlicher Eigentümer, Meldungen, Aufbewahrung, Sanktionen.
2024
Das europäische Paket
Verordnung (EU) 2024/1624 zu den Pflichten, Richtlinie (EU) 2024/1640 zu Behörden und Registern, Verordnung (EU) 2024/1620 zur Errichtung der AMLA. Am 30. September 2026 hat die AMLA der Kommission die technischen Standards zu den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden übermittelt.
2027
10. Juli: Es gilt die AMLR
Die Pflichten werden zu einer Verordnung, die in der gesamten Union gleich gilt. Für den Begriff wirtschaftlicher Eigentümer ändern sich die Kriterien: parallel, Schwelle von 25 % oder mehr, Multiplikatormethode, Ende des Auffangkriteriums.
2028
Die unmittelbare Aufsicht der AMLA
Die Europäische Behörde beaufsichtigt unmittelbar eine kleine Gruppe von Kredit- und Finanzinstituten mit erhöhtem Risiko, die in mehreren Staaten tätig sind; die erste Auswahl beginnt bis zum 1. Juli 2027.

Das vollständige Bild, mit den Sanktionen, steht auf der Seite zu den Vorschriften.

Die Wörter, an ihrem Platz

KYC, CDD, AML, SOS: vier Begriffe, die keine Synonyme sind.

Sie ergänzen einander, und eine Verwechslung kostet in einer Überprüfung. Unten steht, was jeder Begriff bezeichnet und wie sie zusammenhängen.

AMLAnti-Money Laundering · Geldwäschebekämpfung: Das Ziel und der Rahmen: alle Pflichten, die das Gesetz auferlegt, damit das Finanzsystem nicht dazu dient, illegales Geld zu waschen. In Italien ist das das D.Lgs. 231/2007, ab 2027 die Verordnung (EU) 2024/1624.
CDDCustomer Due Diligence · Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden: Die Maßnahme: Kunde, Ausführender und wirtschaftlicher Eigentümer werden identifiziert und geprüft, Zweck und Art der Beziehung verstanden, die Beziehung wird im Zeitverlauf kontrolliert (Artikel 17). Wo das Risiko niedrig ist, wird vereinfacht, wo es hoch ist, verstärkt.
KYCKnow Your Customer · den Kunden kennen: Das Ergebnis ist die dokumentierte Kenntnis des Kunden: wer er ist, wer ihn kontrolliert, was er tut und wie viel Risiko er bringt. Die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden erzeugen sie, die kontinuierliche Überwachung hält sie aktuell. Das liefert unser KYC-Dienst bei Aufnahme der Geschäftsbeziehung.
SOSVerdachtsmeldung (verdächtige Transaktion): Der Ausgang: die Meldung an die UIF, unverzüglich, einer Transaktion, deren illegaler Ursprung vermutet wird (Artikel 35). Anderswo heißt sie STR oder SAR; der Kern ist der begründete, dokumentierte Verdacht.

Künstliche Intelligenz

Wo die künstliche Intelligenz arbeitet und nach welchen Regeln.

In der Geldwäschebekämpfung verspricht die künstliche Intelligenz weniger falsch positive Ergebnisse, schnellere Profile und Muster, die man mit bloßem Auge nicht sieht. Sie bringt auch bekannte Probleme mit: schwer erklärbare Entscheidungen, Daten unsicherer Qualität, Modelle, die über die Zeit zu kontrollieren sind. Wir setzen sie an drei Stellen ein, und für jede gibt es eine geschriebene Regel.

Schreibt das Warum des Risikos

Die Regeln legen die Stufe fest und bleiben offengelegt; die künstliche Intelligenz liest die gesamte Akte und schreibt die Begründung. Sie kann das Urteil strenger machen, nie milder.

Liest, was als Fließtext geschrieben ist

Die Zeichnungsbefugnis, die das Register ausführlich beschreibt, und die Zusammenfassung der Kontrollkette, die die Analysten rekonstruiert haben: Die künstliche Intelligenz hilft, die Kette zusammenzufassen.

Erkennt die Muster, wenn ein hohes Risiko besteht

In ComplifyADV analysiert sie die Vorgänge, erkennt, was Positionen gemeinsam haben, bei denen ein hohes Risiko besteht, und meldet frühzeitig solche, die in dieselbe Richtung gehen. Sie meldet und bereitet vor; die Bewertung und die Entscheidung bleiben bei der Bank.

Die Stufe entsteht aus festgeschriebenen Regeln, und die Begründung ist in der Sprache Ihrer Organisation geschrieben: Sie ist die, die man in eine Überprüfung mitnimmt. In Kürze: die Auswertung dessen, was das Web über das Unternehmen und seine Geschäftsleiter schreibt, durch künstliche Intelligenz.

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