Approfondimento

Dieci passi verso la buona governance

Pubblicato nel novembre 2023, rivisto nell'ottobre 2026.

01Innovare, con cautela

Le tecnologie nuove possono rendere l'antiriciclaggio più veloce, più preciso e meno costoso, ma vanno valutate e introdotte con giudizio, spesso affiancandole ai metodi di sempre. Lo strumento giusto non è il più sofisticato: è quello efficace, e coerente con ciò che si aspetta la vigilanza.

02Guardare all'efficacia, ma anche a costi e tempi

Una soluzione che funziona sulla carta e rallenta il lavoro non regge. Contano il risultato, quanto costa ottenerlo e quanto tempo richiede.

03Decidere sui dati

Chi governa bene il rischio tratta i dati come una risorsa strategica, non come un problema tecnico. Servono informazioni corrette, aggiornate e raccolte con la frequenza giusta.

04Ragionare da risk manager

La funzione antiriciclaggio è nata vicina alla compliance e oggi usa sempre più i metodi del risk management: misurare gli effetti del rischio sui conti, fissare soglie di propensione al rischio, scrivere piani d'azione. E governare il rischio di modello: gli algoritmi si controllano periodicamente, con regole scritte.

05Condividere i dati

Perché l'apprendimento automatico serva davvero, i dati vanno condivisi in modo sicuro e con una copertura internazionale, nel rispetto del GDPR.

06Segmentare con più rigore

Dividere i clienti fra privati e imprese, o per volume di operazioni, non basta più. I gruppi vanno costruiti sulle relazioni fra le variabili che descrivono il rischio.

07Usare l'intelligenza artificiale dove serve

I modelli a regole fisse invecchiano. Un modello non supervisionato può esaminare grandi volumi di dati e trovare schemi che i metodi tradizionali non vedono, anche disegnando le reti di relazioni fra i soggetti.

08Automatizzare i processi

Meno lavoro manuale, tempi più brevi, documenti archiviati in formato digitale. E un monitoraggio vero: sapere in ogni momento a che punto è ogni pratica, misurare l'efficienza del processo, documentare le decisioni.

09Integrare i controlli

Al posto di tanti programmi che non si parlano, una piattaforma aperta e integrata che copra tutto il ciclo dell'analisi, dal dato grezzo alla decisione.

10Concentrarsi su ciò che conta

Il tempo degli operatori va speso sugli avvisi che lo meritano. Un punteggio di rischio calcolato su più variabili aiuta a decidere quali avvisi portare avanti subito e quali mettere in attesa.