ESPara profundizar
Diez pasos hacia el buen gobierno
Publicado en noviembre de 2023, revisado en octubre de 2026.
01Innovar, con cautela
Las nuevas tecnologías pueden hacer la prevención del blanqueo de capitales más rápida, más precisa y menos costosa, pero deben evaluarse e introducirse con criterio, a menudo junto con los métodos de siempre. La herramienta adecuada es la que funciona y la que la supervisión espera encontrar, incluso cuando no es la más sofisticada.
02Atender a la eficacia, pero también a los costes y los plazos
Una solución que funciona sobre el papel y ralentiza el trabajo no se sostiene. Cuentan el resultado, cuánto cuesta obtenerlo y cuánto tiempo requiere.
03Decidir sobre los datos
Quien gestiona bien el riesgo decide sobre los datos, y los cuida como un recurso. Hace falta información correcta, actualizada y recogida con la frecuencia adecuada.
04Razonar como un risk manager
La función de prevención del blanqueo de capitales nació cerca del compliance y hoy utiliza cada vez más los métodos del risk management: medir los efectos del riesgo en las cuentas, fijar umbrales de apetito de riesgo, redactar planes de acción. Y gobernar el riesgo de modelo: los algoritmos se controlan periódicamente, con reglas escritas.
05Compartir los datos
Para que el aprendizaje automático sirva de algo, los datos deben compartirse de forma segura y con cobertura internacional, con respeto del RGPD.
06Segmentar con más rigor
Dividir a los clientes entre particulares y empresas, o por volumen de operaciones, ya no basta. Los grupos deben construirse sobre las relaciones entre las variables que describen el riesgo.
07Usar la inteligencia artificial donde hace falta
Los modelos de reglas fijas envejecen. Un modelo no supervisado puede examinar grandes volúmenes de datos y encontrar patrones que los métodos tradicionales no ven, incluso dibujando las redes de relaciones entre los sujetos.
08Automatizar los procesos
Menos trabajo manual, plazos más breves, documentos archivados en formato digital. Y un seguimiento de verdad: saber en todo momento en qué punto está cada expediente, medir la eficiencia del proceso, documentar las decisiones.
09Integrar los controles
En lugar de tantos programas que no se hablan entre sí, una plataforma abierta e integrada que cubre todo el ciclo del análisis, del dato en bruto a la decisión.
10Centrarse en lo que cuenta
El tiempo de los operadores debe dedicarse a las alertas que lo merecen. Una puntuación de riesgo calculada sobre varias variables ayuda a decidir qué alertas atender de inmediato y cuáles dejar en espera.