FRLutte contre le blanchiment · Pays tiers à haut risque
Trois listes de pays. Une seule s'impose par la loi.
Lorsqu'un client, un associé ou une société de la chaîne a son siège dans un pays à risque, la question est toujours la même : de quelle liste s'agit-il, et qu'implique-t-elle ? Le GAFI en publie deux, l'Union européenne une. Elles se ressemblent, mais ne disent pas la même chose, et ne changent pas le même jour. Ci-dessous les listes en vigueur, celles-là mêmes que la plateforme utilise pour l'appréciation du risque, et ce que demande la loi italienne pour chacune.
Les listes en vigueur
Qui y figure aujourd'hui, liste par liste.
Chaque colonne indique de quel acte elle provient. Lorsque le GAFI clôt une plénière ou que la Commission publie un règlement, nous actualisons la liste, et avec elle l'appréciation des documents produits à partir de ce jour. Les documents déjà remis restent figés à leur date.
Unione europea · 26 pays
Paesi terzi ad alto rischio
Afghanistan, Algeria, Angola, Bolivia, Camerun, Corea del Nord, Costa d'Avorio, Haiti, Iran, Isole Vergini britanniche, Kenya, Laos, Libano, Monaco, Myanmar, Namibia, Nepal, Repubblica democratica del Congo, Russia, Siria, Sud Sudan, Trinidad e Tobago, Vanuatu, Venezuela, Vietnam, Yemen.
Source. Reg. delegato (UE) 2016/1675, mod. fino ai Reg. (UE) 2026/46 e 2026/83 (in vigore dal 29 gennaio 2026).
GAFI · 3 pays
Lista nera: call for action
Corea del Nord, Iran, Myanmar.
Source. GAFI — high-risk jurisdictions subject to a call for action, 19 giugno 2026.
GAFI · 22 pays
Lista grigia: increased monitoring
Angola, Bolivia, Bosnia-Erzegovina, Bulgaria, Camerun, Costa d'Avorio, Haiti, Iraq, Isole Vergini britanniche, Kenya, Kuwait, Laos, Libano, Monaco, Nepal, Papua Nuova Guinea, Repubblica democratica del Congo, Siria, Sud Sudan, Venezuela, Vietnam, Yemen.
Source. GAFI — jurisdictions under increased monitoring, 19 giugno 2026.
D.Lgs. 231/2007
Ce qu'implique chaque liste.
La différence compte lors d'une inspection. La liste de l'Union déclenche une obligation ; celles du GAFI pèsent dans le profil, et leur poids est déterminé par votre procédure.
Union européenne · obligation
Vigilance renforcée
Ce sont les « pays tiers à haut risque » de l'article 1, alinéa 2, lettre bb. Avec une relation ou une opération qui les concerne, la vigilance renforcée est toujours due (article 24, alinéa 5), avec les mesures de l'article 25, alinéa 4-bis : davantage d'informations sur le client et sur le bénéficiaire effectif, sur l'origine des fonds et sur l'objet de la relation, l'autorisation de la haute direction, une vigilance constante plus stricte.
GAFI · liste noire
Contre-mesures
Le GAFI demande aux pays membres d'appliquer des mesures de vigilance renforcées et, dans les cas les plus graves, des contre-mesures. Un intermédiaire se tient à l'écart de ces pays. En règle générale, ils figurent aussi sur la liste de l'Union.
GAFI · liste grise
Facteur de risque
Pays présentant des lacunes qu'ils se sont engagés à corriger. Pour la loi italienne, ils constituent un facteur de risque géographique (annexe 2), non une obligation automatique. De nombreuses banques les traitent comme la liste de l'Union : c'est légitime, à condition que cela soit écrit dans la procédure et appliqué à tous de la même manière.
Dans la plateforme
Où les listes entrent dans l'appréciation.
- Le pays du siège ou de la résidence du client, des associés, des bénéficiaires effectifs et de chaque société de la chaîne, y compris étrangère, et le pays de naissance de la personne.
- Un pays de la liste de l'Union ou de la liste noire porte le risque de blanchiment à élevé, et la motivation indique quel pays et quelle liste.
- Un pays figurant seulement sur la liste grise pèse comme circonstance aggravante ; un pays extra-UE qui ne figure sur aucune liste pèse moins, mais pèse.
- Un pays de l'Union qui entre sur la liste grise pèse comme gris : faire partie de l'Union ne le neutralise pas.
- Pour les pondérations que votre procédure attribue à chaque liste, il en est question dans le profil de risque. Les groupes étrangers sont reconstitués par la page sur le bénéficiaire effectif.
Sources. GAFI, « High-risk jurisdictions subject to a call for action » et « Jurisdictions under increased monitoring », 19 juin 2026 (fatf-gafi.org) ; règlement délégué (UE) 2016/1675 et ses modifications, jusqu'aux règlements délégués (UE) 2026/46 et 2026/83, en vigueur depuis le 29 janvier 2026 (Commission européenne, finance.ec.europa.eu) ; décret législatif du 21 novembre 2007, n° 231, articles 1, 24 et 25 et annexe 2 (Normattiva). Vérifiées le 21 octobre 2026. Cette page oriente ; elle ne remplace ni les textes officiels ni un avis sur votre cas.
Questions fréquentes
Les questions qu'on nous pose sur ce sujet.
Quelle différence y a-t-il entre la liste grise du GAFI et la liste de l'Union européenne ?
La liste grise du GAFI énumère les pays qui présentent des lacunes stratégiques dans leurs dispositifs de lutte contre le blanchiment et se sont engagés à les corriger dans des délais convenus ; la liste noire, ceux contre lesquels le GAFI demande des contre-mesures. Ce sont des indications internationales, non des normes. La liste de l'Union est un règlement délégué de la Commission (2016/1675, modifié à plusieurs reprises) et est directement applicable : le D.Lgs. 231/2007 appelle « pays tiers à haut risque » précisément ceux-là (article 1, alinéa 2, lettre bb). Les deux listes se ressemblent parce que la Commission part de celles du GAFI, mais elles ne coïncident pas et ne sont pas mises à jour le même jour.
Un client lié à un pays de la liste grise est-il toujours soumis à des mesures de vigilance renforcées ?
Non, pas au regard de la loi. La vigilance renforcée est obligatoire lorsque la relation ou l'opération implique un pays tiers à haut risque de la liste de l'Union (article 24, alinéa 5, du D.Lgs. 231/2007), avec les mesures de l'article 25, alinéa 4-bis. Un pays figurant seulement sur la liste grise du GAFI est un facteur de risque à pondérer dans le profil (annexe 2), non une obligation automatique. De nombreuses procédures internes le traitent avec plus de sévérité, et c'est un choix légitime : il doit être écrit.
À quelle fréquence les listes changent-elles ?
Le GAFI les révise lors de ses trois réunions plénières annuelles, en février, juin et octobre, et publie ses déclarations le dernier jour. La Commission européenne se charge de mettre à jour sa propre liste par un règlement délégué, généralement quelques mois après le GAFI ; il entre en vigueur après examen par le Parlement et le Conseil. Entre les deux, des mois peuvent s'écouler, et pendant ces mois un pays peut être sorti d'une liste et rester sur l'autre.
Comment Complify utilise les listes ?
La plateforme les compare avec le siège et la résidence du client, des associés, des bénéficiaires effectifs et de chaque société de la chaîne, et avec le pays de naissance de la personne. Un pays de la liste noire ou de la liste de l'Union porte le risque de blanchiment à élevé ; un pays figurant seulement sur la liste grise pèse comme circonstance aggravante ; un pays extra-UE qui ne figure sur aucune liste pèse peu, mais pèse. La motivation dans le document indique quel pays et quelle liste. Les listes sont celles publiées sur cette page, et elles sont mises à jour après chaque plénière du GAFI et chaque règlement de la Commission.
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